Удаленные финансовые услуги стали ближе к потребителю

На этой неделе, 18 января, вступает в силу Закон о заключении и исполнении договоров на расстоянии о потребительских финансовых услугах. Его положения наверняка станут существенным подспорьем для тех, кто ищет нужные предложения в интернете, но не желает глубоко копаться во всех доступных сведениях о продукте или услуге. В то же время закон предусматривает защиту потребителя от навязчивых финансовых оферт и нежелательного коммерческого контента, передает Noi.md.

Кроме того, обязательным становится уведомление об особых рисках при использовании этого вида услуг. Законом также вводится срок, в течение которого можно, взвесив все «за и «против», беспрепятственно отказаться от «сделки на расстоянии».

В основу новых правил легла соответствующая директива Европарламента. Тем самым молдавские власти исполняют свои обязательства по гармонизации законодательства Молдовы с правовой базой ЕС.

Договор на расстоянии заключается с использованием дистанционных средств связи – электронной почты, телефона, видеофона, факса, печатной рекламы с закупочным талоном, смс, интернет-услуг по отправке сообщений. В этот перечень также входит телевидение (телемагазин) и видеотекст (микрокоординатор, ТВ экран с клавиатурой или сенсорный экран).

Положения закона будут применяться к розничным финансовым услугам: кредитование, страхование, оплата и инвестиции, предоставление займов небанковскими структурами, некоторые банковские сервисы, которые не требуют одновременного физического присутствия договаривающихся сторон. Тем не менее, поставщик услуги и потребитель все-таки должны будут встретиться для подписания договора.

Информация о сделке будет храниться на прочном носителе таким образом, чтобы исключить возможность внесения изменений. Под прочным носителем в законе понимается не только бумага, но и компьютерные диски, компьютеры, флэш-карты и даже электронная почта.

Под действие нового закона попадают также посредники, участвующее в торговле финансовыми услугами. Речь идет о тех, кто представляет или предлагает потребителям пакет услуг, оказывает им помощь по заключению договора на расстоянии, оформляет такие сделки от имени поставщика услуги.

Поправки в Кодекс о правонарушениях вводят штрафы за несоблюдение нового закона, которые вступают в силу в будущем месяце – 15 февраля. Величина санкций зависит от серьезности нарушения требований по заключению и выполнению договоров на расстоянии о потребительских финансовых услугах.

Первая группа штрафов касается предварительного этапа, на котором потребителя могут ввести в заблуждение о виде финансовой услуги, не уведомить о сроках и условиях договора или не сообщить предварительную информацию. В таких случаях размер штрафа для граждан составит до 500 леев, для должностных лиц – до 2000 леев и для компаний – до 4000 леев.

Новый закон предоставляет потребителю право отзыва договора на расстоянии. Воспользоваться им, как правило, можно в течение 14 календарных дней без штрафных санкций и без объяснения причин. Для индивидуальных договоров страхования жизни сроком более 6 месяцев и для договоров в области факультативных пенсий срок отзыва составляет 20 календарных дней.

В подобной ситуации поставщик вправе предъявить требование об оплате фактически предоставленных услуг. Остальная сумма возвращается потребителю не позже 30 дней с момента уведомления об отзыве договора. Нарушение поставщиком этого правила карается штрафом до 1500 леев для граждан, до 3000 леев для должностных лиц и до 6000 леев для юридических лиц.

Кодекс о правонарушениях теперь содержит и санкции за беспокойство потребителя путем направления ему незапрашиваемых сообщений при наличии явного отказа от них. Основанием для привлечения к административной ответственности становится поставка финансовой услуги на расстоянии за плату без предварительного запроса, если при этом предполагается незамедлительная или последующая оплата услуги. В этих случаях гражданам грозит штраф до 500 леев, должностным лицам – до 1500 леев и компаниям или организациям – до 3000 леев.

Еще одна группа штрафных санкций касается непредоставления потребителю информации специфического характера. Речь идет, в частности, об уведомлении об особых рисках, которые несет в себе платежная услуга. Клиента обязаны поставить в известность, если цена услуги зависит от колебаний на финансовых рынках, неподконтрольных поставщику.

Обязательно информирование о наличии или вероятности дополнительных расходов, которые не оплачиваются через поставщика услуги или не устанавливаются им, а также о методах оплаты и предоставления услуги. Потребителю должны сообщить о любых взимаемых поставщиком дополнительных платежах, вытекающих из использования средств дистанционной связи. Он должен знать о времени или дате, до которой предоставленная информация остается актуальной.

Отдельный блок обязательств связан с информированием о наличии или отсутствии права отзыва, о сроках и условиях его осуществления, а также о возможных последствиях. Поставщик должен проинформировать клиента о практических способах отзыва договора с уточнением почтового адреса, номера факса или электронного адреса для отправки уведомления. Невыполнение этих требований повлечет наложение штрафа до 2000 леев на должностных лиц и до 4000 леев на компании.

В Министерстве экономики считают, что у коммерческих структур не возникнет особых сложностей с исполнением нового закона. Последствия его принятия для предпринимателей были изучены рабочей группой, куда вошли представители Нацбанка, Национальной комиссии по финансовому рынку, ГГНИ, Ассоциации банков Молдовы, Союза страховщиков, Ассоциации иностранных инвесторов, Центра по защите прав потребителей и некоторых других структур.

По итогам четырех рабочих заседаний было рассмотрено 180 предложений по изменению проекта, большинство из которых выдвинули представители предпринимательской среды и общественные организации. Из них отклонили лишь 25, остальные в той или иной степени нашли отражение в тексте закона.

«Сегодня потребители при использовании средств дистанционного общения практически не защищены законом, а банковские и другие учреждения предоставляют лишь ограниченную информацию на предварительном этапе,- отмечает один из наших экспертов.- Законом вводятся единые требования по информированию потребителей до заключения договора на расстоянии, чтобы у них была возможность сравнить и сделать осознанный выбор.

С введением закона в действие должны уйти в прошлое скрытые платежи и дополнительные сборы – потребителя обязаны информировать о полной стоимости услуги и прочих затратах. Если поставщик утаит часть сведений, это станет основанием для расторжения договора, наложения штрафа и отнесения на него всех основных расходов.

Законом не предусмотрено создание новых или реорганизация существующих учреждений. Констатировать нарушения и налагать санкции станет Агентство по защите прав потребителей. Именно сюда с будущей недели могут обращаться граждане, права которых нарушены при заключении и исполнении этой разновидности договоров».